요즘 같이 투자 시장에 불확실성이 커지고, 기준금리가 내려갈 것 같은 시대에 마지막으로 높은 금리 예금이나 적금을 드는 사람이 많습니다. 이 글에서 은행금리비교 사이트를 알아보고, 적금과 예금의 계산 차이를 배워봅시다.
은행금리비교 사이트
한국은 인터넷이 발달을 하여 은행금리를 비교하거나 예금 상품 등을 추천하는 사이트가 많아서 큰 어려움 없이 은행 상품에 고금리, 최고 수익 등으로 가입을 할 수 있습니다.
그런데 여러분 예금과 적금의 차이를 알고 계시나요? 생각보다 많은 분들이 이런 것을 몰라서 실수를 하곤 합니다. 카카오뱅크 한달 적금 금리가 9%입니다. 이걸 보고 1달 동안 모든 돈을 다 넣으면 9%를 주는 줄 아는 40대 지인이 많은데 이러면 안됩니다. 괜히 존리 선생님이 한국은 금융 문맹인이라고 하는 것이 저런 40대를 보고 말 하는 것입니다.
여기에 대해서 연리에 대한 개념을 알아야 하고, 적금과 예금의 금리 계산 방법에 대해서 알려 드리겠습니다. 금리와 이자, 이율 등은 다른 단어지만 뜻은 똑같습니다. 우리가 생각하는 그런 이자로 생각하면 됩니다.
연리란?
은행금리비교 사이트 접속을 하면 금리가 4% 적혀 있는 상품이 있습니다. 이 상품에서 말하는 4%는 연리입니다. 1년동안 여러분이 넣었을 때 4%의 이자를 준다는 뜻이죠. 만약 6개월 상품에 금리가 4%라면 실제 수익은 어떨까요? 2% 밖에 되지 않습니다.
모든 은행 상품의 금리를 나타낼 때는 연리로 나타냅니다. 1년을 넣었을 때 여러분이 받는 수익인 것이죠. 이런 이유로 카카오 한달 적금 7%는 실제로 7%의 이자가 아닌 7%/12개월로 0.583%의 이자를 받습니다. 100만 원을 넣었다면 세전 5,830원을 받게 됩니다.
한 달 적금 같은 상품은 사람들을 많이 모으기 위해서 연리를 표시하고 마치 수익이나 이자를 저 만큼 주는 듯이 말합니다. 덕분에 많은 사람들이 투자를 하지만 실제로 이자를 받고 실망을 하죠.
예금 이자 계산 방법
연리에 대한 개념을 알았으면 예금이라는 상품의 이자 계산 방법에 대해서 알아보겠습니다. 예금은 돈을 굴리는 상품으로 큰 돈을 넣어서 일정한 기간 이후에 이자를 받는 상품입니다.
예금 이자 계산 방법 간단합니다. ‘넣은 금액 * 연리’ 계산하면 됩니다. 대부분 예금은 1년 기준으로 넣기 때문에 특별히 일 수 계산 없이 넣으면 됩니다. 예를 들어서 지금 가장 높은 금리를 주는 예금 ‘전북은행 – JB 다이렉트예금통장’은 기본금리가 3.15%입니다. 1억원을 넣으면 1년 뒤에 세전 315만 원을 받게 됩니다.
- 예금 이자 계산 방법 : 넣은 금액(원) * 연리(%)
적금 이자 계산 방법
적금 9%와 예금 9%는 완전히 다릅니다. 같은 금리인데 왜 다른지 모르겠죠? 적금은 애초에 계산 방식이 특이합니다. 왜냐하면 돈을 굴리는 목적이 아닌 돈을 모으는 목적이기 때문이죠.
적금의 경우 매다 돈을 넣습니다. 그럼 넣은 금액에 대해서 매달 붙는 원리로, 적금 가입 초기에는 넣은 금액이 작기 때문에 이자가 작게 쌓입니다. 이를 표로 표현하면 아래와 같습니다. (매월 10만 원 납부, 연리 12% 상품)
| 누적 금액 | 연리 (12개월로 나눔) | 그 달에 이자 | 쌓인 이자 |
|---|---|---|---|
| 100,000원 | 1% | 1,000원 | 1,000원 |
| 200,000원 | 1% | 2,000원 | 3,000원 |
| 300,000원 | 1% | 3,000원 | 6,000원 |
| 400,000원 | 1% | 4,000원 | 10,000원 |
| 500,000원 | 1% | 5,000원 | 15,000원 |
| 600,000원 | 1% | 6,000원 | 21,000원 |
| 700,000원 | 1% | 7,000원 | 28,000원 |
| 800,000원 | 1% | 8,000원 | 36,000원 |
| 900,000원 | 1% | 9,000원 | 45,000원 |
| 1,000,000원 | 1% | 10,000원 | 55,000원 |
| 1,100,000원 | 1% | 11,000원 | 66,000원 |
| 1,200,000원 | 1% | 12,000원 | 78,000원 |
첫 번째 달에는 100,000원을 넣어서 그 10만 원에 대한 이자가 1,000원 쌓입니다. 시간이 지나서 7 번째 달에는 똑같이 100,000원을 넣었지만 700,000원의 금액이 쌓여서 7,000원의 이자를 받습니다. 이렇게 순차적으로 쌓인 금액에 대해서 이자가 올라가기 때문에 최종적으로 만기에 받는 이자는 78,000원이 됩니다.
만약 같은 금액과 같은 금리의 예금이면 120만원에 대한 12%의 이자로 14.4만원이 됩니다. 거의 예금과 적금의 이자 차이가 2배가 나죠? 이를 한 눈에 계산할 수 있는 방법이 있습니다.
적금, 예금 이자 차이
위와 같은 조건으로 예금은 14,4만 원의 이자가 쌓이고, 적금은 78,000원의 이자가 쌓입니다. 이들은 대략 2배 차이가 나고 있습니다. 그래서 같은 금리의 경우 적금과 예금의 이자 차이는 대략 2배라고 생각하면 정말 빠르게 계산이 가능합니다.
더 세말하게 보면 예금 이자에 0.542를 곱하면 적금의 이자와 비슷한 값이 나옵니다. 14.4만 원의 0.542는 78,048원이 나오며 정말 비슷한 값이 나오죠? 이것이 적금, 예금 이자 차이입니다.
이자 세금 15.4%
우리가 은행 상품에서 받는 이자나 주식이나 ETF에서 받는 배당금이나 모두 동일합니다. 2,000만원 이하까지 15.4%로 분리과세가 되고, 그 이상은 종합과세로 넘어가서 우리의 연봉과 합쳐져서 계산이 됩니다. 그 내용은 위 링크에 있습니다.
금리 비교 사이트
은행 상품에 대해서 적금, 예금, 연리 같은 기본 개념에 대해서 이해를 해봤습니다. 이에 대해서 은행금리비교 사이트를 알려 드리며 마치겠습니다. 파란 글씨를 누르면 링크를 걸어뒀으니 볼 수 있습니다. 이상으로 글을 마치겠습니다.
